之前我問一位朋友他希望在辰海達(dá)到什么目標(biāo)，他回了四個(gè)字：財(cái)富自由。

　　然后我又問他財(cái)富自由的標(biāo)準(zhǔn)是什么？他說在上海的標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人資產(chǎn)大概在 2.7 億，現(xiàn)在可能是 2.9 億，因?yàn)橥ㄘ浥蛎洠荒暌荒甑寞B加，CPI 就上去了。

　　我想「財(cái)富自由」四個(gè)字應(yīng)該是絕大多數(shù)人的目標(biāo)了，甚至可以說是終生目標(biāo)，因?yàn)槲覀兌颊J(rèn)為個(gè)人只有以這個(gè)為基礎(chǔ)才有可能去實(shí)現(xiàn)更大的價(jià)值。那么如果以財(cái)富自由作為奮斗目標(biāo)，我們就必須先回答一個(gè)問題：

　　多有錢算有錢？或者說，到底多有錢才算是自由了？

　　一千萬？一個(gè)億？十個(gè)億？再大的數(shù)字單獨(dú)來看，也就只是個(gè)數(shù)字，所以我們需要給這些數(shù)字一個(gè)背景，一個(gè)對(duì)比的范圍。于是我做了個(gè)研究，就是把福布斯排行榜拉出來，看其中富豪數(shù)量與人口總數(shù)的比例關(guān)系。我選擇了 3 個(gè)年份：1999 年、2001 年、2019 年，以及 4 個(gè)國(guó)家：美國(guó)、中國(guó)、日本、印度。

　　首先看美國(guó)。在全美有 400 人擁有 20 億美元凈資產(chǎn)，全美人口總數(shù)是 3.27 億，這個(gè)比例就是 1 / 80 萬

　　然后是中國(guó)和日本。中國(guó)有 400 人擁有 10 億美元凈資產(chǎn)，人口總數(shù)是 14 億。日本有 45 人擁有 10 億美元凈資產(chǎn)，他們的人口總數(shù)是 1.27 億，所以在中國(guó)和日本的比例差不多都是 1 / 350 萬。

　　最后看印度。在印度有 120 人擁有 10 億美元凈資產(chǎn)，他們的人口總數(shù)是 13.5 億，比例就是 1 / 1000 萬。

　　由此可以看出，在美國(guó)實(shí)現(xiàn)擁有 20 億美元凈資產(chǎn)的概率比在中國(guó)實(shí)現(xiàn)擁有 10 億美元凈資產(chǎn)的可能性大了 4 倍之多，然后比在印度實(shí)現(xiàn)擁有 10 億美元凈資產(chǎn)的可能性大到了 13.5 倍之多。

　　這反映了一個(gè)非常殘酷的事實(shí)，就是在社會(huì)基礎(chǔ)架構(gòu)不一樣的情況下，每個(gè)人所擁有的機(jī)遇、成功的可能性和能夠達(dá)到的高度是不一樣的。

　　很明顯印度的社會(huì)架構(gòu)相對(duì)來說不太好，所以它是這樣一個(gè)現(xiàn)狀，中國(guó)和日本其實(shí)是差不多的。如果我們想要達(dá)到一個(gè)更高的層級(jí)，那么美國(guó)會(huì)是更好的選擇。

　　在塔勒布的《黑天鵝》里面有一句話是這樣說的：“大部分人對(duì)于概率是沒有概念的，他們分不清十萬分之一與千分之五的區(qū)別，在他們看來這些通通叫「小概率事件」。” 我們單獨(dú)的看 1 / 80 萬 、1 / 350 萬、1 / 1000 萬 或許也沒有太直觀的感受，那么我們就需要一些其他的概率來進(jìn)行對(duì)比。

　　我找了一些非常有意思的概率，比如乘客遭遇飛機(jī)墜毀的概率是 1 / 120 萬，而死于墜機(jī)的概率是 1 / 1100 萬 ；乘坐電梯受傷的概率大概是 1 / 100 萬 ；被雷擊中的概率是 1 / 100 萬。

　　當(dāng)然還有最日常的就是買彩票，買彩票中頭獎(jiǎng)概率是 1 / 1800 萬，比上面這些意外傷亡的概率都要小，都要難。

　　然后我們將這些意外事件的概率與之前福布斯富豪數(shù)與國(guó)家人口總數(shù)對(duì)比得出的概率進(jìn)行比較，就會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)真相：

　　在中國(guó)擁有 10 億美元凈資產(chǎn)比被雷劈到都難，但遠(yuǎn)比買彩票中獎(jiǎng)要容易得多。

　　下面我們把視線放到國(guó)內(nèi)，縮小范圍，再來看看胡潤(rùn)百富榜。胡潤(rùn)百富榜每年會(huì)公布大陸的高凈值家庭數(shù)量，以戶為單位，這個(gè)凈資產(chǎn)是要扣除債務(wù)的，就是算上房子價(jià)錢的同時(shí)要減
掉背負(fù)的成本。

　　然后我們會(huì)看到凈資產(chǎn)在 600 萬以上的有 490 萬戶；千萬凈資產(chǎn)的有 198 萬戶；億元凈資產(chǎn)的有 12 萬戶；凈資產(chǎn) 3000 萬美金的有 8 萬 4 千戶。這些總共加起來也就 560 萬戶。

　　我們假設(shè) 1 戶 1 個(gè)人或者 2-3 個(gè)人，那么全國(guó)高凈值人群最少可能是 500 多萬人，最多可能也就 2000 多萬人，而中國(guó)有 14 億人。

　　然后再來看城市分布，高凈值家庭戶數(shù)最多的幾個(gè)城市：北京、上海、香港、深圳、廣州在頭部的位置就沒有變過。

　　到了這里我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，人生的第一個(gè)選擇其實(shí)是被動(dòng)選擇，就是我們每個(gè)人出生在哪里？但是后天的選擇是主動(dòng)的，就是我們要去哪個(gè)國(guó)家？要在哪個(gè)城市生活？而這兩個(gè)選擇在某種程度上就已經(jīng)決定了我們的財(cái)富基礎(chǔ)。

　　我有位朋友，寫過下沉市場(chǎng)的分析文章，他經(jīng)常會(huì)說一些“反常識(shí)”的數(shù)據(jù)，比如全國(guó)約有 90％ 以上的人沒有喝過星巴克；50％ 以上的人沒有喝過農(nóng)夫山泉；全國(guó)約有 1000 萬人從事足療行業(yè)；有 13 億人沒有出過國(guó)；10 億人沒坐過飛機(jī)等等。

　　可能一開始我們看到這些數(shù)據(jù)會(huì)覺得非常震驚，但是如果和之前的數(shù)據(jù)做對(duì)比，就是全國(guó)總共才有 2000 萬人擁有 600 萬以上的凈資產(chǎn)時(shí)，我們還會(huì)覺得震驚嗎？

　　我們?cè)賮砜慈鹦牛ㄈ鹗咳鹦陪y行 Credit Suisse）每年出的《全球個(gè)人財(cái)富報(bào)告》，它里面說“全世界 9.8%＋0.9% 的人口控制了全球 83% 的財(cái)富，1% 的人掌握了上層財(cái)富總量的一半多，擁有全球 44% 的財(cái)富。”

　　這已經(jīng)足夠證明世界的財(cái)富就是如此的集中，貧富差距只會(huì)越拉越大。而財(cái)富就是這樣的一個(gè)存在，是“極少的人控制極多的東西”。

　　我們對(duì)于商業(yè)命題和模式的討論一定要建立在明確認(rèn)知了自己是在哪一個(gè)層級(jí)的基礎(chǔ)上，所以很多關(guān)于下沉市場(chǎng)的范圍描述、模式分析我都覺得需要再討論再斟酌。因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)情況就是全國(guó)有 50％ 的人沒有喝過農(nóng)夫山泉，我們所謂的下沉是有底線的，是無法沉到最底處的。

　　不過我們都是在往上努力，相對(duì)于自己的目標(biāo)層級(jí)，都是下沉人群。越往上走，難度越高而已。

　　這里還有兩個(gè)數(shù)據(jù)能夠幫助我們進(jìn)行自我認(rèn)知和定位。

　　首先是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)的中國(guó)家庭金融調(diào)查研究中心（CHFS）每年都會(huì)做的中國(guó)綜合社會(huì)調(diào)查（CGSS），其中有一個(gè)數(shù)據(jù)反映的是在中國(guó)能夠做到年收入 100 萬的概率是多少？這個(gè)數(shù)據(jù)是萬分之四到萬分之五，也就是說每年中國(guó)有 56 萬人到 70 萬人能夠做到年收入達(dá) 100 萬。

　　那么對(duì)比前面所說的凈資產(chǎn)千萬，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)年入百萬更加困難。因?yàn)橘Y產(chǎn)有增值，比如當(dāng)年 200 萬買的房子現(xiàn)在可能值 500 萬，所以即使有千萬資產(chǎn)也不一定能年入百萬。

　　然后就是中國(guó)的本科率。之前王興在社交平臺(tái)上有提到說中國(guó)本科率只有 4％，后來大家驗(yàn)證發(fā)現(xiàn)他說的數(shù)據(jù)是偏低的，實(shí)際國(guó)內(nèi)本科率大概是在 7%，這是和總?cè)丝跀?shù)做對(duì)比。如果把老人和小孩都去掉，就是和剩下的 9 億勞動(dòng)人口對(duì)比的話，本科率是 10.88%。

　　然后我們?cè)侔堰@個(gè)數(shù)據(jù)和年入百萬的數(shù)據(jù)放在一起來看，就會(huì)發(fā)現(xiàn)平均 100 多個(gè)本科生里才有 1 個(gè)人是能夠做到年入 100 萬的。

　　我以前在復(fù)旦大學(xué)軟件工程班，我們班總共有 120 多人，里面有好幾個(gè)是年入百萬的，只能說明我在的那個(gè)班還是很優(yōu)秀的。

　　所以如果我們以財(cái)富自由為奮斗目標(biāo)，到了這里有兩件事情就已經(jīng)非常明確了：

　　1）我們要知道多有錢才算有錢，有錢是什么樣子？資產(chǎn)千萬、一億美元、十億美元又都是什么概念。

　　2）我們要了解整個(gè)社會(huì)的財(cái)富架構(gòu)，明確自己處于哪個(gè)階層，相對(duì)位置是什么，要怎么往上走。

　　下面我們需要進(jìn)一步思考的就是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的路徑和我們每個(gè)人在其中的角色了。

　　首先我們來看國(guó)內(nèi)的頂級(jí)企業(yè)，華為和阿里巴巴，以及他們的創(chuàng)始人任正非和馬云。

　　華為公布的財(cái)報(bào)中顯示其在 2019 年上半年大概有 4000 億收入，凈利潤(rùn)率 8.7%，約合 378 億人民幣，那么根據(jù)這個(gè)預(yù)期，它正常發(fā)展的話一年至少有 700 億人民幣的凈利潤(rùn)，然后按照蘋果 PE 23.3 倍來算，折合市值大概就是 16310 億人民幣，對(duì)應(yīng)大概 2330 億美元。

　　任正非在華為擁有 1.5% 的股份，所以他在福布斯排行榜上顯示有 30 億美元，排名不是很靠前，但的確也是有錢人。

　　然后是阿里巴巴，在去年 12 月 27 號(hào)的時(shí)候，總市值是 5780 億美元，馬云占有 6.1% 的股份，蔡崇信占 2% 的股份，也就是說馬云擁有 350 億美元，蔡崇信擁有 115 億美元。

　　原來我們會(huì)覺得任正非創(chuàng)立華為、馬云創(chuàng)立阿里巴巴，他們締造了這么大的企業(yè)，做了如此有影響力的事情應(yīng)該占有企業(yè)大部分的資源并擁有巨量的財(cái)富，但實(shí)際上的數(shù)值卻比我們想象的要小得多，這是為什么？

　　這是因?yàn)樨?cái)富的本質(zhì)就是 「雁過拔毛」。錢是在通道型的網(wǎng)絡(luò)中慢慢的涌向、匯聚到了一個(gè)地方。在財(cái)富匯聚地方中心的人不一定需要占有很大的比例，但是要保證這個(gè)通道穩(wěn)定存在，錢能夠源源不斷的輸送過來，然后經(jīng)年累月的收錢即可。

　　然后我們把這個(gè)道理放在自己身上來看，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們做投資的一直覺得自己是“給錢”的一方，好像非常的“甲方”，我們真的是甲方嗎？那這些創(chuàng)立了偉大企業(yè)的企業(yè)家們是甲方嗎？

　　馬云一直都說，第一為客戶服務(wù)；第二為員工服務(wù)；第三再為股東服務(wù)。所以如果這些偉大的企業(yè)家們都認(rèn)為自己是一個(gè)提供服務(wù)的乙方，那么這個(gè)世界上其實(shí)真的沒有所謂的甲方，所謂“甲方”都是幻覺而已。

　　所以為了能夠擁有源源不斷的財(cái)富，就必須一輩子為之奮斗。我們需要克服“甲方幻覺”，并搞清楚什么事情是作為乙方的我們必須要去做的。

　　我們搞投資的就是在做一個(gè)金融服務(wù)，在做一個(gè)資產(chǎn)管理服務(wù)，如果這些是我們的產(chǎn)品，就需要被賣出去，要明白賣給誰(shuí)？誰(shuí)會(huì)買？為什么？

　　這邊我用了一個(gè)“傻”字來總結(jié)，當(dāng)然這只是個(gè)比喻，實(shí)際意思是說：買我們服務(wù)和產(chǎn)品的人一定是在某方面的能力或者認(rèn)知不如我們，他一定是需要我們的。

　　這個(gè)就是“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)”。本質(zhì)上是“比較優(yōu)勢(shì)”，大家在這個(gè)市場(chǎng)中都有強(qiáng)勢(shì)和不足的地方，我們彼此進(jìn)行交換，就有了價(jià)值流動(dòng)，便形成了市場(chǎng)，然后我們進(jìn)行協(xié)作。這就是現(xiàn)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要原理。

　　本文來自：42章經(jīng)（ID：myfortytwo）作者：陳悅天（辰海資本合伙人）