金融服務(wù)，除了面向企業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)之外，主要是為個人生活提供便利和幫助，比如解決用戶資金困難，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提升生活品質(zhì)等。但是，金融服務(wù)亂象一直存在，我們經(jīng)常會看到“金融服務(wù)”起負(fù)面作用的情況。

例如上個月的一則熱點新聞：

去年，20歲的大二女生楊帆（化名）因舉辦學(xué)校社團(tuán)活動資金短缺，向某“校園貸”借了3000元，約定7天到期還款5000元。到了借款日期，楊帆還不上錢，被要求向另一家借貸公司借錢還賬，“說多少數(shù)額我就得寫多少”。在接下來的幾個月，楊帆深深陷入了“套路貸”中，先后被轉(zhuǎn)借近十家借貸公司。半年后，她還款18萬余元，家人察覺后才報了警。

當(dāng)然，上述案例中的“校園貸”是完全不合規(guī)的平臺。但事實上，就算是合規(guī)的貸款產(chǎn)品，也可能會“好心辦壞事”：

今年12月，南京市民張先生的家人陸續(xù)接到催款電話，稱張先生有數(shù)萬元的欠款沒還。家里人再三追問后，張先生才說，自己在各種平臺借了12萬，而這些錢全都借給了一個素未謀面的女主播。

除了張先生的案例之外，很多剛參加工作的年輕人由于自控能力差、經(jīng)濟(jì)收入低等原因，貸款買高價位手機(jī)、化妝品等，背上債務(wù)包袱、艱難度日的案例也非常普遍。

究其原因，一方面是用戶消費缺乏理性，另一方面則是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)控不足。兩者共同作用，導(dǎo)致還款能力較弱及消費觀念有偏差的用戶，獲得了其不應(yīng)獲得的高額度借款。用戶資質(zhì)和產(chǎn)品不匹配，導(dǎo)致金融服務(wù)不僅沒有讓用戶生活更美好，反而助長了其虛榮心，使其陷入債務(wù)泥沼。

因此，精準(zhǔn)匹配用戶資質(zhì)和產(chǎn)品，是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要解決的重要問題，把錢借給需要且匹配的用戶手里，才能夠真正幫助用戶度過難關(guān)乃至提升生活品質(zhì)。

榕樹智慧金融服務(wù)平臺的核心價值，即是搭建金融機(jī)構(gòu)和個人用戶的互聯(lián)橋梁，連接優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)用戶。具體而言，是遴選合規(guī)平臺，然后以大數(shù)據(jù)算法和人工智能為核心風(fēng)控技術(shù)，通過精準(zhǔn)匹配，為個人用戶推薦最適合的產(chǎn)品。

1、雙向精選，屏蔽“不靠譜”的用戶

要想維護(hù)用戶權(quán)益，首先是遴選合規(guī)平臺。市面上流通的海量產(chǎn)品品質(zhì)參差不齊，有優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，也有不合規(guī)的“套路”產(chǎn)品。榕樹平臺對于金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入機(jī)制有很明確且嚴(yán)格的設(shè)限，所有接入榕樹的產(chǎn)品，必須是持牌、且合規(guī)的產(chǎn)品。

然后是屏蔽掉“不靠譜”的用戶，比如“校園貸”的對象學(xué)生，資質(zhì)不夠、還款能力差的用戶。

榕樹平臺基于強(qiáng)大的技術(shù)能力和百融深厚的數(shù)據(jù)分析能力支持，在人工智能的支持下，用戶在榕樹平臺注冊賬號后，平臺能夠基于用戶提交的基本信息資料進(jìn)行第一輪資質(zhì)評級，實現(xiàn)多維度、更加客觀地對進(jìn)入榕樹的用戶給予信用預(yù)判，做出用戶畫像。

也就是說，榕樹平臺從一開始就將不符合貸款標(biāo)準(zhǔn)的用戶篩查出來，從根源上避免“不靠譜”的用戶獲得與其資質(zhì)能力不配位的貸款，也就盡可能避免其陷入虛榮揮霍、無力償還的困境。

這種雙向精選模式，不僅能夠有效地保障用戶利益，也可以大大降低合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。

2、千人千面，精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和用戶

精選產(chǎn)品和用戶之后，接下來是精準(zhǔn)匹配的過程，因為同樣具備貸款申請資格的用戶，其信用、資產(chǎn)、收入、需求都不一樣，自由匹配盡可能地精準(zhǔn)，才能進(jìn)一步消除“錢不配位”的現(xiàn)象，避免風(fēng)險發(fā)生。

榕樹平臺有針對性地為不同用戶量身推薦適合他們的金融產(chǎn)品。基于對用戶資質(zhì)和風(fēng)險的精準(zhǔn)匹配，榕樹已經(jīng)實現(xiàn)了在平臺產(chǎn)品展示上的個性化定制。

榕樹貸款A(yù)PP內(nèi)有顯眼的“智能選貸款”選項，用戶可以選擇借款金額、還款期限，并選擇自己可以提供的芝麻分、信用卡、公積金、社保等12項資料，智能匹配相關(guān)產(chǎn)品。也就是說，榕樹平臺使得每一個用戶所看到的的產(chǎn)品就是貼合自身需求且經(jīng)濟(jì)劃算的。

通過這一系列的嚴(yán)格遴選和精確計算，榕樹智慧金融平臺達(dá)成了這樣的金融服務(wù)：資質(zhì)、能力過關(guān)的用戶，簡單快捷地獲取合規(guī)且與其資質(zhì)、需求匹配的產(chǎn)品，可以解燃眉之急，也可以提升生活品質(zhì)，同時又不會由于“錢不配位”產(chǎn)生負(fù)面作用。相信，這也是金融服務(wù)的本質(zhì)——讓生活更加美好。